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各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

省政府金融辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省公安廳、省財(cái)政廳、省商務(wù)廳、省法制辦、省工商局、人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局《關(guān)于推進(jìn)我省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

安徽省人民政府辦公廳

二○一一年十一月二十四日

關(guān)于推進(jìn)我省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見

省政府金融辦  省發(fā)展改革委  省經(jīng)濟(jì)和信息化委

省公安廳  省財(cái)政廳  省商務(wù)廳  省法制辦

省工商局  人行合肥中心支行  安徽銀監(jiān)局

根據(jù)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知》（國辦發(fā)〔2011〕30號(hào)）精神，為充分發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資促進(jìn)功能，著力改善中小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，現(xiàn)就進(jìn)一步推進(jìn)我省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展提出如下意見：

一、促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)又好又快發(fā)展

1．鼓勵(lì)發(fā)展融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。積極探索國有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任、民辦融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的雙軌運(yùn)行模式，按照“控制數(shù)量、注重質(zhì)量、布局合理、防范風(fēng)險(xiǎn)”的總體要求，構(gòu)建以實(shí)收資本億元以上融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的多層次、差別化的融資性擔(dān)保體系。力爭到2015年，全省有1個(gè)資本金超50億元、各設(shè)區(qū)市有1個(gè)以上超5億元、各縣有1個(gè)以上超1億元的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

2．加強(qiáng)行業(yè)規(guī)劃引導(dǎo)。制定全省融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展布局規(guī)劃，引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合理布局，使行業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相適應(yīng)。積極鼓勵(lì)針對(duì)農(nóng)業(yè)、林業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易、科技產(chǎn)業(yè)等融資性擔(dān)保需求迫切的行業(yè)，設(shè)立行業(yè)性融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提高融資性擔(dān)保行業(yè)服務(wù)的針對(duì)性、有效性。

3．強(qiáng)化融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。政府出資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)、微型企業(yè)、“三農(nóng)”和其他弱勢(shì)群體的融資性擔(dān)保金額要占其全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的50%以上，并以此作為享受各項(xiàng)扶持政策的條件，逐步形成與民辦融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)互補(bǔ)發(fā)展的格局。

4．支持融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過合并、重組、增資等方式，做大規(guī)模，做強(qiáng)實(shí)力，著力培育一批實(shí)收資本超5億元以上、經(jīng)營管理較好、風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng)、有一定影響力的大型融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。支持融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)上市，切實(shí)增強(qiáng)對(duì)債券、銀行間市場(chǎng)票據(jù)等債務(wù)融資工具發(fā)行的擔(dān)保能力，不斷滿足各類市場(chǎng)主體多渠道融資的擔(dān)保需求。

5．加快再擔(dān)保體系建設(shè)步伐。強(qiáng)化省信用擔(dān)保集團(tuán)公司的再擔(dān)保功能，鼓勵(lì)建立區(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。積極探索“擔(dān)保+保險(xiǎn)”的再擔(dān)保模式，建立和完善覆蓋全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和轉(zhuǎn)移機(jī)制。

6．認(rèn)真落實(shí)財(cái)稅優(yōu)惠政策。各級(jí)監(jiān)管部門要加強(qiáng)與財(cái)稅等部門的溝通，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的營業(yè)稅免征、準(zhǔn)備金提取和代償損失稅前扣除等提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，確保符合條件的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確、及時(shí)享受各項(xiàng)財(cái)稅優(yōu)惠政策。

7．建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。各級(jí)政府要建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，對(duì)為小企業(yè)、微型企業(yè)和“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照規(guī)定給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

8．引導(dǎo)提升行業(yè)發(fā)展水平。鼓勵(lì)國內(nèi)大型企業(yè)、知名機(jī)構(gòu)和外資依法進(jìn)入我省融資性擔(dān)保行業(yè)，提升融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人整體素質(zhì)。引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立符合自身特點(diǎn)、市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式，不斷提高承保能力。督促融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)法人治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的制度建設(shè)，完善信息披露制度，依法合規(guī)經(jīng)營，提升融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力。

9．推進(jìn)銀擔(dān)合作。銀行業(yè)監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化審貸流程，在責(zé)任明晰的前提下，有選擇地與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展長期、穩(wěn)定、深入的合作，構(gòu)建平等、互利、共贏的合作模式。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)雙方的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例；對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要給予貸款利率優(yōu)惠。省政府金融辦和安徽銀監(jiān)局要積極搭建銀擔(dān)合作對(duì)接平臺(tái)，定期評(píng)估銀擔(dān)合作情況，為融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)順利開展創(chuàng)造良好環(huán)境。

10．促進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極拓展票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及履約擔(dān)保等非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，探索推出中小企業(yè)集合型債券、銀行間市場(chǎng)票據(jù)、信托計(jì)劃等新型擔(dān)保產(chǎn)品和服務(wù)。

11．加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要聘請(qǐng)具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員參與經(jīng)營管理。各級(jí)監(jiān)管部門要建立融資性擔(dān)保行業(yè)人才的培養(yǎng)、儲(chǔ)備和使用機(jī)制，逐步完善融資性擔(dān)保行業(yè)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理制度和從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)。各級(jí)財(cái)政要支持融資性擔(dān)保行業(yè)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才培養(yǎng)。

二、加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)管理

12．進(jìn)一步完善行業(yè)準(zhǔn)入管理。提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額和出資人資格條件。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要適度分散股權(quán)，除國有全資公司外，要有3個(gè)以上無關(guān)聯(lián)關(guān)系的股東。各級(jí)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要嚴(yán)格審批流程，通過要件審查、實(shí)地調(diào)查、約見高管、核查證明材料等，重點(diǎn)對(duì)股東持續(xù)出資能力及其資金來源的合法性、董事監(jiān)事及高管人員從業(yè)資格等方面進(jìn)行審查，從源頭上保證融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。

13．規(guī)范名稱和統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在名稱中都要有“融資擔(dān)保”字樣，并在住所懸掛經(jīng)監(jiān)管部門監(jiān)制的行業(yè)標(biāo)識(shí)標(biāo)牌，便于社會(huì)公眾辨識(shí)和監(jiān)督其合規(guī)經(jīng)營。

14．規(guī)范政府出資行為。各級(jí)監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)地方政府出資設(shè)立或控股的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，促其加強(qiáng)管理、規(guī)范運(yùn)作。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得承擔(dān)政府融資平臺(tái)功能，防止融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。

15．加強(qiáng)對(duì)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的管理。認(rèn)真開展對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)管及高級(jí)管理人員任職前的合規(guī)談話，組織任職資格考試、考核，定期組織政策培訓(xùn)，開展年度履職評(píng)價(jià)。國家公務(wù)員和金融機(jī)構(gòu)工作人員不得兼任融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員。因不誠信和違法違規(guī)操作而被取消任職資格的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員，在規(guī)定年限內(nèi)不得進(jìn)入融資性擔(dān)保行業(yè)。

16．建立融資性擔(dān)保行業(yè)信用評(píng)級(jí)制度。監(jiān)管部門組織融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)到符合資質(zhì)要求的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)開展信用評(píng)級(jí)，逐步將信用評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用到銀擔(dān)合作、政府獎(jiǎng)補(bǔ)、行業(yè)監(jiān)管等工作中，評(píng)級(jí)結(jié)果納入人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和省聯(lián)合征信中心數(shù)據(jù)庫，向社會(huì)公布并供免費(fèi)查詢。

17．推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要積極接入人民銀行企業(yè)與個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和省聯(lián)合征信中心數(shù)據(jù)庫，按要求報(bào)送相關(guān)信息，并依規(guī)查詢企業(yè)與個(gè)人信用信息。征信機(jī)構(gòu)要為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)提供便利。

18．切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)。省政府金融辦和各級(jí)監(jiān)管部門要聯(lián)合組建常規(guī)性檢查隊(duì)伍，提高監(jiān)管工作專業(yè)化水平。積極引入會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)輔助開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。統(tǒng)一建設(shè)全省融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管信息平臺(tái)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要使用符合監(jiān)管要求的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)，不斷提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的時(shí)效性和科學(xué)性。

19．建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。各級(jí)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要建立本地融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作機(jī)制，編制應(yīng)急處置預(yù)案，及時(shí)、有效處置風(fēng)險(xiǎn)事件。

20．加大違法違規(guī)行為處罰力度。各級(jí)監(jiān)管部門要認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管措施，嚴(yán)防融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)非法集資和抽逃資本金等嚴(yán)重違法經(jīng)營行為，嚴(yán)控直接放貸、受托投資等違規(guī)經(jīng)營行為。各級(jí)政府及有關(guān)部門對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的各類表彰獎(jiǎng)勵(lì)，要以其依法合規(guī)經(jīng)營為前提，不得對(duì)有違規(guī)經(jīng)營行為的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。凡在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在違規(guī)違法經(jīng)營問題的，要責(zé)令其整改，并依法給予行政處罰；涉嫌犯罪的，及時(shí)移交有關(guān)部門依法處理。

21．強(qiáng)化行業(yè)自律。各級(jí)監(jiān)管部門要支持、幫助省級(jí)和各地融資性擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)在行業(yè)自律、教育培訓(xùn)、信息共享、維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益等方面發(fā)揮積極作用。

三、優(yōu)化融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境

22．切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各地要加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，明確融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，從人員、經(jīng)費(fèi)等方面保障地方監(jiān)管部門有效履行職責(zé)。省政府金融辦要加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管工作的指導(dǎo)，建立市級(jí)監(jiān)管部門履職評(píng)價(jià)制度；對(duì)監(jiān)管能力明顯滯后于融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展要求的地區(qū)，暫停審批設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；因監(jiān)管不力或重大失誤引發(fā)融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)事件，造成金融資產(chǎn)損失或不良影響的，依法追究所在地政府和監(jiān)管部門的責(zé)任。

23．著力改善抵（質(zhì)）押登記服務(wù)。凡符合要求的工商、房產(chǎn)、國土資源等抵（質(zhì)）押登記的，登記部門要按照《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等有關(guān)規(guī)定給予辦理相關(guān)登記手續(xù)。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料，登記部門要提供便利。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費(fèi)用，要按國家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中，有關(guān)部門不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行強(qiáng)制評(píng)估。

24．著力營造良好的政務(wù)環(huán)境。各級(jí)各有關(guān)部門不得干預(yù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營活動(dòng)，不得指定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為特定項(xiàng)目開展融資擔(dān)保服務(wù)；要為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保債權(quán)保護(hù)和追償提供支持。各有關(guān)部門和單位未經(jīng)批準(zhǔn)，不得隨意對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展檢查、評(píng)比和達(dá)標(biāo)考核活動(dòng)。省政府金融辦要建立以監(jiān)管部門為主的協(xié)同管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享、聯(lián)合行政。各部門和有關(guān)方面可向社會(huì)公開的企業(yè)信用信息，要向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開放。